2013年中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務年度研究報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

2013年，互聯(lián)網金融搶灘理財市場，“余額寶”的橫空出世讓理財業(yè)務進入草根階級。商業(yè)銀行不再是投資者選擇理財業(yè)務的唯一機構，基金、信托、保險甚至電商都做起了理財產品。說到底，互聯(lián)網依然是承載銷售理財產品的媒介，但就是這個擁有6.52億用戶的媒介，為各個行業(yè)創(chuàng)造了無數個銷售奇跡。天弘基金與支付寶的合作讓所有人認識了貨幣基金，短短半年時間資產管理規(guī)模達到1853億元。商業(yè)銀行也充分利用互聯(lián)網通訊工具兜售理財產品，隨即出現(xiàn)微信、微博理財。如果要用一句來總結2013年的理財市場，那就是互聯(lián)網顛覆了傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網+金融=無敵。
《2013年中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務年度研究報告》將分為上、下兩卷。上卷主要分析2013年理財業(yè)務的整體市場發(fā)展概況和各家商業(yè)銀行理財業(yè)務具體的開展情況。下卷主要分析2013年銀行理財產品的運行情況。上卷定于2014年1月10日出刊，下卷定于2014年2月10日出刊，敬請關注。
本卷報告先回顧了2013年監(jiān)管層出臺的與理財業(yè)務相關的各項政策法規(guī)，并做以深入的解讀，然后就2013年理財市場出現(xiàn)的熱點事件做以回顧和原因分析。此外，對2013年商業(yè)銀行的創(chuàng)新理財業(yè)務進行了總結。高端理財市場方面，就2013年的私人銀行業(yè)務進行了現(xiàn)狀與業(yè)務布局分析。最后，對基金、保險、信托公司的理財業(yè)務開展情況做了逐一細數。
下卷報告將從產品特征、重點類別產品兩個方面介入，詳細分析2013商業(yè)銀行個人理財產品的運行情況。此外，對2013年銀行理財市場進行充分的剖析，結合2013年的內外經濟形勢對來年的理財產品市場趨勢進行預測和展望。
《2013年中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務年度研究報告（上卷）》共包括兩部分五個章節(jié)：
第一部分  2013年商業(yè)銀行零售理財業(yè)務整體特征分析
第一章    2013年銀行理財相關政策法規(guī)解讀
隨著理財產品投資者基礎的不斷擴大，監(jiān)管部門為加強對投資者的保護，對銀行理財業(yè)務的監(jiān)管日趨嚴格。2013年，銀行理財政策的調整，為銀行理財業(yè)務增加了不少變數，這些因素甚至將對理財市場產生深遠的影響。本章將針對2013年銀監(jiān)會出臺的各項與理財業(yè)務相關的政策法規(guī)作以解讀，然后提出商業(yè)銀行在執(zhí)行過程中應注意的事項。
第二章    2013年商業(yè)銀行理財市場熱點回顧
2013年，在監(jiān)管趨緊、外部競爭加劇、銀行理財風險頻現(xiàn)的內憂外患多重夾擊下，銀行理財一度受到同業(yè)與異業(yè)的威脅。證券、基金、信托、互聯(lián)網金融受到越來越多的關注，理財渠道的多元化使銀行理財業(yè)務的壓力進一步加大。本章將回顧2013年與銀行理財市場相關的熱點事件，并深度挖掘事件背后的成因。
第二部分  2013年商業(yè)銀行零售理財業(yè)務經營情況分析
第一章    2013商業(yè)銀行創(chuàng)新理財業(yè)務分析
2013年，互聯(lián)網作為這個時代最重要的世界性技術浪潮，正在以無法估計的速度和能量在改變我們熟悉的各行各業(yè)。而金融業(yè)作為百業(yè)之王，無疑既是商業(yè)變革的中堅力量，也是受變革本身影響最大的行業(yè)。2013年在互聯(lián)網的攪動下，金融業(yè)進入了從混業(yè)到跨界的狀態(tài)。理財業(yè)務方面的創(chuàng)新更多是基于互聯(lián)網金融，商業(yè)銀行乘著互聯(lián)網浪潮，開始了新的觀念與技術性變革。本章將2013年開發(fā)的理財產品創(chuàng)新業(yè)務匯總后，從銀行類別上進行分類分析?？梢钥闯鰢秀y行與股份制銀行的創(chuàng)新能力較強，同時在理財產品設計和營銷思路上會做一些實質性的變革。
第二章    2013年中國私人銀行業(yè)務特征分析
2013年，各家商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務風起云涌，業(yè)務模式也較上年呈現(xiàn)多樣化趨勢。隨著高端客戶理財意識的覺醒與加強，他們能夠對客戶經理素質和理財產品條件提出明確的要求，高端客戶已經從被動接受服務變?yōu)橹鲃舆x擇私人銀行品牌。在銀行間競爭與客戶要求提升的雙重壓力下，需要私人銀行從業(yè)者更加深入、細致、精確地把握客戶的需求，從而提供個性化、定制化、專業(yè)化的私人銀行服務。本章總結了2013年中國私人銀行的市場特征與客戶特征，然后從私人銀行具體業(yè)務出發(fā)，對私人銀行提供的產品和增值服務進行匯總和分析。
第三章    2013年金融業(yè)理財業(yè)務競爭與合作分析
2013年，在各類金融機構全面開展資產管理業(yè)務之后，銀行理財業(yè)務或將面臨更多來自同業(yè)的競爭壓力。同時，互聯(lián)網在金融產品銷售領域的廣泛滲透，使傳統(tǒng)的銀行、證券、保險等業(yè)務模式的發(fā)展，越來越依賴于互聯(lián)網平臺。本章從基金公司、保險公司、信托公司和互聯(lián)網金融四個方面，全面總結了2013年各類公司理財業(yè)務的開展情況。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一部分  2013年商業(yè)銀行零售理財業(yè)務整體特征分析
第一章    2013年銀行理財相關政策法規(guī)解讀
一、“8號文”制約銀行表外業(yè)務
二、銀監(jiān)會啟用理財信息系統(tǒng)上線
三、轉型升級指導意見再規(guī)范理財
四、銀行產品嚴格區(qū)分自有與代銷
五、銀監(jiān)會推動銀行資產管理業(yè)務

第二章  2013年商業(yè)銀行理財市場熱點回顧
一、黃金暴跌炒紅“中國大媽”
二、互聯(lián)網金融爭搶銀行理財
三、商業(yè)銀行年中年尾鬧錢荒
四、瘋狂比特幣的過山車之旅
第二部分  2013年商業(yè)銀行零售理財業(yè)務經營情況分析

第一章    2013年商業(yè)銀行創(chuàng)新理財業(yè)務分析
一、國有銀行
（一）工商銀行推出賬戶原油交易
（二）工商銀行推出藏茶理財產品
（三）農業(yè)銀行設首個理財工作室
（四）中行設立“中銀投融服務平臺”
（五）建行推“理財直通車”微博應用
（六）交行推出跨行回購黃金業(yè)務
二、股份制銀行
（一）浦發(fā)銀行推線上理財品牌
（二）興業(yè)推網上家庭財富管理系統(tǒng)
（三）中信銀行推出掃二維碼買理財
（四）中信銀行推投資基建類理財
三、城商與農商銀行
（一）北京農商行推交通保障計劃
（二）廣東南粵銀行推出“蓄利寶”
四、外資銀行
（一）渣打銀行推遠程專屬理財業(yè)務
（二）南洋商行推定向資產管理產品

第二章  2013年中國私人銀行業(yè)務特征分析
一、2013年中國私人銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀
（一）2013年私人銀行呈現(xiàn)特征
（二）2013年高凈值客戶特征
二、2013年私人銀行業(yè)務布局情況
（一）國有設分支，股份制拓展忙
（二）開拓海外市場鋪墊全球配置
（三）私行模式多數采取大零售制
三、2013年私人銀行產品與服務分析
（一）子女教育
（二）投資交流
（三）修心養(yǎng)性
（四）電子平臺
（五）私享坐駕
（六）公益慈善
（七）文娛活動
（八）藝術收藏
（九）健康醫(yī)療
（十）體育競賽
（十一）定制旅游
（十二）創(chuàng)新產品

第三章  2013年金融業(yè)理財業(yè)務競爭與合作分析
一、基金公司理財業(yè)務開展情況
（一）2013年基金市場概況
（二）2013年基金市場大事紀
（三）2013年基金公司理財舉措
二、保險公司理財業(yè)務開展情況
（一）2013年保險市場概況
（二）2013年保險市場大事紀
（三）2013年保險公司理財舉措
三、信托公司理財業(yè)務開展情況
（一）2013年信托市場概況
（二）2013年信托市場大事紀
（三）2013年信托公司理財舉措
四、互聯(lián)網金融理財業(yè)務開展情況
（一）2013年互聯(lián)網金融市場概況
（二）2013年中國移動互聯(lián)網大事紀
（三）2013年互聯(lián)網金融理財舉措
五、銀行與其他金融機構的理財合作
（一）商業(yè)銀行代理業(yè)務實現(xiàn)情況
（二）銀行與其他金融機構合作業(yè)務

 

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