2012年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)年度研究報告

《2012年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)年度研究報告》分為四部分十二章，其具體內(nèi)容如下目錄框架

正文目錄

第一部分  2012年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)總體情況回顧
第一章  2012年商業(yè)銀行個人信貸市場特征
一、占比微升增速放緩
二、收益率不良率上升
三、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
四、產(chǎn)品種類越發(fā)豐富
五、參與主體呈多元化

第二章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、2012年宏觀經(jīng)濟(jì)運行分析 
（一）GDP增速持續(xù)下滑
（二）消費平穩(wěn)增長，CPI回落
（三）固定資產(chǎn)投資穩(wěn)定增長
二、2012年金融運行情況分析 
（一）貨幣供應(yīng)量適度增長
（二）住戶貸款余額達(dá)16萬億元
（三）貨幣市場交易活躍
三、2012年銀行業(yè)發(fā)展情況分析
（一）資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定增長
（二）利潤增速有所回落
（三）資本充足率持續(xù)上升
（四）不良貸款小幅回升

第三章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析
一、2012年個人貸款政策監(jiān)管分析
（一）房貸風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%
（二）封堵以貸拉存渠道
（三）加大小微信貸支持力度
（四）推進(jìn)利率市場化改革
二、2012年商業(yè)銀行個人信貸政策分析
（一）主動收縮房貸業(yè)務(wù)
（二）首套房貸利率現(xiàn)分化
（三）重點發(fā)展經(jīng)營性貸款

第四章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析
一、2012年房地產(chǎn)市場運行分析
（一）房地產(chǎn)貸款增速回升
（二）商品房銷售降幅縮窄
（三）房價走勢總體上揚(yáng)
（四）房地產(chǎn)調(diào)控仍將繼續(xù)
二、2012年汽車行業(yè)市場運行分析 
（一）汽車產(chǎn)銷穩(wěn)步增長
（二）政策支持節(jié)能、新能源汽車
（三）汽車限購令接踵而至

第二部分  2012年我國商業(yè)銀行個人信貸重點業(yè)務(wù)分析

第五章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)特征分析
一、2012年商業(yè)銀行個人住房貸款：雙重制約
（一）占比降低增速放緩
（二）房貸利率穩(wěn)步下行
（三）利率優(yōu)惠調(diào)整頻繁
二、2012年商業(yè)銀行個人消費貸款：穩(wěn)步發(fā)展
（一）占比較小增幅較大
（二）傳統(tǒng)汽車貸款萎縮
（三）貸款利率普遍上浮
三、2012年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款：快速發(fā)展
（一）占比提升增速較快
（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐加快
（三）推進(jìn)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)

第六章  2012年商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品分析
一、2012年商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
（一）房貸與消費貸打包經(jīng)營
（二）“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)模式
二、2012年商業(yè)銀行個人消費貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
（一）支付便捷化
（二）用途多樣化
（三）信用消費貸款
三、2012年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
（一）發(fā)力經(jīng)營性信用貸款
（二）針對POS商戶推貸款

第七章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析
一、國有商業(yè)銀行
（一）個貸余額：工行突破2萬億元
（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：工行較為優(yōu)化
（三）個貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新
二、股份制商業(yè)銀行
（一）個貸余額：招行居首
（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：民生、招行優(yōu)化
（三）個貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新
三、城市商業(yè)銀行
（一）個貸余額：北京銀行居首
（二）個貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第三部分  2012年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)策略分析

第八章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析
一、2012年商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)營銷策略分析
（一）工行積極營銷個人家居消費貸款
（二）農(nóng)行開展“隨薪貸”專題營銷活動
（三）八銀行與七企業(yè)合推信貸消費
二、2012年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)營銷策略分析
（一）工行開展經(jīng)營性貸款主題營銷活動
（二）興業(yè)銀行啟動“百家重點商圈行”營銷活動

第九章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
一、2012年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
（一）嚴(yán)防虛假房屋交易騙取貸款
（二）加強(qiáng)對開發(fā)商的審查和監(jiān)督
二、2012年商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
（一）嚴(yán)防套現(xiàn)風(fēng)險
（二）加強(qiáng)貸后管理
（三）引入貸款保證保險
三、2012年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
（一）謹(jǐn)慎選擇行業(yè)投向
（二）降低單筆貸款額度
（三）采用評分卡風(fēng)控技術(shù)

第十章  2012年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、2012年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
（一）產(chǎn)品創(chuàng)新：招行沈陽分行“以房養(yǎng)老”
（二）渠道創(chuàng)新：光大銀行“陽光e購房”
二、2012年商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
（一）產(chǎn)品創(chuàng)新：力推新型消費貸款
（二）支付創(chuàng)新：卡類消費循環(huán)貸款
（三）擔(dān)保創(chuàng)新：擔(dān)保方式更加多樣
（四）渠道創(chuàng)新：消費融資電商平臺
三、2012年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款創(chuàng)新分析
（一）產(chǎn)品創(chuàng)新：新推多種貸款產(chǎn)品
（二）模式創(chuàng)新：合推保證保險貸款
（三）擔(dān)保創(chuàng)新：力推小微信用貸款
（四）渠道創(chuàng)新：小微網(wǎng)絡(luò)貸款平臺
（五）組織創(chuàng)新：成立商業(yè)合作社
（六）品牌創(chuàng)新：打造微貸業(yè)務(wù)品牌

第四部分  2013年我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展展望

第十一章  2013年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢
一、個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將繼續(xù)調(diào)整
二、個貸業(yè)務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)
三、擔(dān)保方式向弱擔(dān)保及信用方式轉(zhuǎn)型
四、批量化、工廠化和標(biāo)準(zhǔn)化運營模式

第十二章  2013年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議
一、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，塑造品牌形象
三、制定營銷策略，提升競爭力
三、優(yōu)化個貸業(yè)務(wù)流程
四、加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
 
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圖表目錄
圖表1：2008年以來16家上市銀行個貸余額平均占比情況
圖表2：2009年以來16家上市銀行個貸新增總額及平均增幅情況（億元  %）
圖表3：2012年1-6月與2011年1-6月部分銀行個貸收益率情況
圖表4：2012年6月末和2011年12月末部分上市銀行個貸不良率情況
圖表5：2012年上半年部分銀行房貸、消費貸、經(jīng)營貸增幅情況
圖表6：2012年部分銀行消費貸及經(jīng)營貸創(chuàng)新產(chǎn)品一覽
圖表7：2013年主要宏觀指標(biāo)估計
圖表8：2010年以來我國季度國內(nèi)生產(chǎn)總值及同比增速情況（億元  %）
圖表9：2011年11月-2012年11月社會消費品零售總額同比增速情況
圖表10：2011年11月-2012年11月CPI、PPI同比增長情況（%）
圖表11：全國固定資產(chǎn)投資同比增速情況
圖表12：2011.11-2012.11月M1、M2同比增長情況
圖表13：2011.11-2012.11月人民幣存款、貸款新增情況（億元）
圖表14：2011年3月末-2012年11月末消費性貸款和經(jīng)營性貸款余額（億元）
圖表15：2011.11-2012.11月銀行同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率（%）
圖表16：2011年-2012年三季度銀行業(yè)總資產(chǎn)及增長情況（萬億元  %）
圖表17：2011年-2012年三季度銀行業(yè)總負(fù)債及增長情況（萬億元  %）
圖表18：2011年-2012年三季度商業(yè)銀行凈利潤情況（億元）
圖表19：2011年-2012年三季度商業(yè)銀行資本充足率情況（%）
圖表20：2011年-2012年三季度商業(yè)銀行不良貸款情況（億元  %）
圖表21：2008年以來存貸款利率水平（%）
圖表22：部分銀行房貸政策一覽
圖表23：部分銀行未來小微戰(zhàn)略一覽
圖表24：2010年以來房地產(chǎn)貸款余額及增長情況（萬億元  %）
圖表25：2011.11-2012.11月個人按揭貸款情況（億元）
圖表26：全國商品房銷售面積增速情況（%）
圖表27：2011年1-11月份汽車產(chǎn)量、銷量及增長情況（億元  %）
圖表28：2012年1-11月汽車銷量及同比增長情況（萬輛  %）
圖表29：2012年自主品牌乘用車市場份額占有率情況
圖表30：四城市汽車限購政策主要內(nèi)容
圖表31：2009年以來全國個人住房貸款余額及增幅情況（億元  %）
圖表32：2012年商業(yè)銀行個人住房貸款余額增長情況（億元  %）
圖表33：2012年上市銀行房貸占個貸比例情況（%）
圖表34：2012年上市銀行房貸新增額及增幅情況（億元  %）
圖表35：2009年以來個人住房貸款加權(quán)平均利率（%）
圖表36：2012年部分銀行消費貸款余額及增幅（億元  %）
圖表37：2012年部分銀行消費貸款占個貸比例及增幅情況（%）
圖表38：2009-2012年上半年寧波銀行汽車貸款余額及增幅（億元  %）
圖表39：2012年上半年部分銀行經(jīng)營性貸款余額及增幅情況（億元  %）
圖表40：2012年上半年部分銀行消費貸款占個貸比例及增幅情況（%）
圖表41：2012年部分銀行小微金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè)情況
圖表42：招行、中信銀行“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)比較
圖表43：三家銀行“卡類”消費貸款產(chǎn)品一覽
圖表44：部分銀行個人信用消費貸款業(yè)務(wù)一覽
圖表45：部分銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品一覽
圖表46：部分銀行經(jīng)營性信用貸款產(chǎn)品一覽
圖表47：2012年上半年五大國有行個貸余額、增幅及占比情況（億元  %）
圖表48：2012年上半年五大國有行房貸余額、增幅及占比情況（億元  %）
圖表49：2012年上半年股份制銀行個貸余額、增幅及占比情況（億元  %）
圖表50：2012年上半年股份制銀行房貸余額、增幅及占比情況（億元  %）
圖表51：2012年上半年股份制銀行消費貸余額、增幅及占比情況（億元 %）
圖表52：2012年上半年股份制銀行經(jīng)營貸余額、增幅及占比情況（億元 %）
圖表53：10家城商行2011年末個貸余額情況（億元）
圖表54：2012年部分城商行個貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新一覽
圖表55：部分銀行個人住房貸款不良率情況（%）
圖表56：部分銀行個人經(jīng)營性貸款不良率情況（%）
圖表57：光大“陽光e購房”與建行“房e通”比較一覽

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