第一章 中國農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 13
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行相關概述 13
一、農村金融機構主要類型 13
（一）農村商業(yè)銀行 13
（二）農村合作銀行 13
（三）農村信用社 13
（四）新型農村金融機構 14
二、三種農村金融機構的區(qū)別 14
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析 15
一、農村商業(yè)銀行成立背景與條件 15
（一）中國農村商業(yè)銀行的成立條件分析 15
（二）農村商業(yè)銀行成立的宏觀經濟基礎 15
（三）農村商業(yè)銀行成立的微觀動力分析 16
（四）農村商業(yè)銀行與農村合作銀行的區(qū)別 17
二、農村商業(yè)銀行發(fā)展經歷的階段分析 18
（一）首批農信社體制改革試點 18
（二）深化體制改革試點情況 19
（三）省級農村商業(yè)銀行成立 19
（四）副省級農村商業(yè)銀行成立 20
三、農村商業(yè)銀行發(fā)展動態(tài) 20
（一）雅安首創(chuàng)農商行運作模式 20
（二）成武農商行正式掛牌開業(yè) 20
（三）圍場農商行發(fā)展動態(tài)分析 21
第三節(jié) 農村商業(yè)銀行市場定位和業(yè)務 22
一、農村商業(yè)銀行的市場定位 22
二、農村商業(yè)銀行的主要業(yè)務 22
（一）總體業(yè)務范疇 22
（二）個人理財業(yè)務 23
（三）中間業(yè)務 24
（四）網上支付業(yè)務 24
第二章 中國農村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 25
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行經濟環(huán)境分析 25
一、全球宏觀經濟分析 25
二、美國宏觀經濟分析 26
三、歐洲宏觀經濟分析 26
四、日本宏觀經濟分析 27
五、國內經濟金融形勢分析 28
（一）國內宏觀經濟發(fā)展 28
（二）國內財政政策分析 29
（三）國內貨幣政策分析 30
（四）國內金融市場形勢 30
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析 32
一、商業(yè)銀行監(jiān)管指標 32
（一）銀行業(yè)監(jiān)管架構 32
（二）銀行業(yè)監(jiān)管內容 33
二、銀行業(yè)主要法律法規(guī)和政策 34
三、巴塞爾協議III影響分析 36
（一）對銀行業(yè)經營模式的影響分析 36
（二）對銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析 36
四、農村商業(yè)銀行最新相關政策法規(guī) 37
（一）完善小微企業(yè)貸款服務、提高小微企業(yè)金融服務水平 37
（二）《關于做好農村金融服務工作的通知》 38
（三）央行下調縣域農商行農合行存準率 39
（四）《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》 40
第三節(jié) 銀行金融機構經營環(huán)境分析 40
（一）銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模 40
（二）銀行業(yè)金融機構負債規(guī)模 41
（三）銀行業(yè)金融機構存款情況 41
（四）銀行業(yè)金融機構貸款情況 42
（五）銀行業(yè)金融機構盈利分析 43
第三章 中國農村金融服務市場現狀分析 44
第一節(jié) 中國農村金融服務基本情況 44
一、金融機構涉農貸款規(guī)模分析 44
二、農村金融產品服務方式現狀 44
三、農村金融機構發(fā)展情況分析 45
四、農村金融機構資產負債情況 46
第二節(jié) 中國農村金融需求現狀分析 47
一、農村金融需求主體及其特征 47
（一）貧困農戶的金融需求分析 47
（二）維持型農戶金融需求分析 47
（三）市場型農戶金融需求分析 47
（四）鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析 48
（五）龍頭企業(yè)的金融需求分析 48
二、農村金融需求演變歷程分析 48
（一）需求主體呈現出多層次化 48
（二）需求用途表現為多種類型 49
（三）產品服務需求的多功能化 49
（四）不同區(qū)域需求呈現差異性 49
第三節(jié) 中國農村金融市場發(fā)展與創(chuàng)新 50
一、農村金融服務方式創(chuàng)新試點 50
二、農業(yè)保險規(guī)模發(fā)展現狀分析 51
三、農產品期貨品種體系的形成 51
四、扶貧貼息貸款改革成效分析 52
第四節(jié) 農村金融基礎設施建設與服務 53
一、農村金融服務發(fā)展情況分析 53
二、農村信用體系建設情況分析 53
三、農村支付服務環(huán)境建設情況 54
四、涉農貸款統計體系發(fā)展現狀 54
第四章 中國農村商業(yè)銀行的改革與上市 55
第一節(jié) 由農信社向農商行的改革研究 55
一、中國農村信用社改革的基本狀況 55
二、農信社轉型農村商業(yè)銀行的意義 55
三、農信社改制為農商行存在的問題 56
四、農信社轉型農村商業(yè)銀行的建議 57
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行自身的改革方向 58
一、進一步明確農商行的法律地位 58
二、調整產權制度和公司治理結構 59
三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系 59
四、強化內部和外部的基礎設施建設 60
第三節(jié) 農商行改革中引進戰(zhàn)略投資者 60
一、戰(zhàn)略投資者的概念及涵義 60
二、農商行的現狀及問題分析 60
三、引進戰(zhàn)略投資者的必要性 61
四、引進戰(zhàn)略投資者的弊端 62
五、引進戰(zhàn)略投資者的建議 62
第四節(jié) 農村商業(yè)銀行的上市研究 63
一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕 63
二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲 63
三、農村商業(yè)銀行上市存在的主要阻力 64
四、股權問題成農村商業(yè)銀行上市攔路虎 64
第二篇 經營管理篇 66
第五章 中國農村商業(yè)銀行運營狀況分析 66
第一節(jié) 中國農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 66
一、中國農商行發(fā)展基本現狀 66
（一）農村金融發(fā)展存在問題 66
（二）農村商業(yè)銀行發(fā)展現狀 67
二、中國農村商業(yè)銀行加速擴張 67
三、農商行促進城鄉(xiāng)統籌快速發(fā)展 68
四、新農村建設給農商行帶來投資良機 69
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行運行情況分析 70
一、農村商業(yè)銀行資產規(guī)模分析 70
二、農村商業(yè)銀行負債規(guī)模分析 71
三、農村商業(yè)銀行經營情況分析 71
四、農村商業(yè)銀行經營監(jiān)管指標 72
（一）不良貸款余額 72
（二）不良貸款率 73
（三）資產利潤率 73
（四）撥備覆蓋率 73
（五）資本充足率 74
第三節(jié) 農村商業(yè)銀行競爭形勢分析 74
一、農村商業(yè)銀行內部競爭格局 74
二、農村商業(yè)銀行外部競爭格局 75
第四節(jié) 農村商業(yè)銀行發(fā)展問題及對策 76
一、中國農村商業(yè)銀行發(fā)展存在問題 76
（一）股權結構與法人治理結構有待完善 76
（二）銀行業(yè)務創(chuàng)新能力不足 77
（三）風險管理能力亟待提高 77
（四）銀行員工學歷層次不高 77
二、加快中國農村商業(yè)銀行發(fā)展的建議 78
（一）構建現代金融企業(yè)公司治理架構 78
（二）打造流程銀行，再造競爭優(yōu)勢 78
（三）加強管理和營銷，提高經營能力 78
（四）加強金融創(chuàng)新，推進科技建設 78
（五）加強網點管理，促進集約經營 79
（六）加強人事管理，完善激勵機制 79
第六章 中國農村商業(yè)銀行經營管理分析 80
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行經營機制分析 80
一、經營理念和經營方針 80
二、發(fā)展戰(zhàn)略 80
三、市場定位 81
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行經營管理分析 82
一、農村商業(yè)銀行經營管理現狀 82
（一）農村商業(yè)銀行經營具有區(qū)域性 82
（二）農村商業(yè)銀行經營存在較多風險和危機 82
（三）農村商業(yè)銀行高管人員管理弊病頗多 82
二、農村商業(yè)銀行新型經營管理模式設計 83
（一）建立合理經營效益指標考評體系 83
（二）設計農村零售銀行業(yè)務推廣方案 83
（三）建立健全現代企業(yè)管理制度 83
（四）構建統一的內部監(jiān)管體系 83
第三節(jié) 農村商業(yè)銀行公司治理現狀分析 84
一、農村商業(yè)銀行公司治理存在的不足 84
二、農村商業(yè)銀行公司治理方面的建議 84
第七章 中國農村商業(yè)銀行跨區(qū)域經營分析 86
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展利弊 86
一、農村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的好處 86
（一）利于提高小型農村商業(yè)銀行發(fā)展速度 86
（二）有利于分散農村商業(yè)銀行局部區(qū)域風險 86
（三）有利于解決農村地區(qū)發(fā)展的資金需求 86
（四）有利于彌補當地金融服務的不足 86
二、農村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的弊端 87
（一）缺乏所跨地區(qū)所需的資源，難以發(fā)揮比較優(yōu)勢 87
（二）分散原有的資金實力，降低解決風險的能力 87
（三）面臨不同地域的不同情況，管理能力遇到挑戰(zhàn) 87
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展分析 88
一、農商行跨區(qū)域發(fā)展的背景 88
（一）農村金融政策放寬 88
（二）有利于突破市場瓶頸 89
（三）服務定位不能改革 89
二、農商行跨區(qū)域發(fā)展存在問題 89
（一）資本金相對缺乏 89
（二）專業(yè)技術人才緊缺 90
（三）風險控制問題 90
（四）農村金融理財產品創(chuàng)新不足 91
三、農商行跨區(qū)域發(fā)展對策建議 91
（一）結合自身特點，制定完整的規(guī)劃 91
（二）尋找新型跨區(qū)域發(fā)展的模式，實現差異化發(fā)展定位 91
（三）增強跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)范管理，提高風險控制能力 92
第三節(jié) 廣州農村商業(yè)銀行跨區(qū)域經營 92
一、廣州農商行跨區(qū)域經營概況 92
（一）廣州農商行跨區(qū)域經營的背景及現狀 92
（二）廣州農商行跨區(qū)域經營的動機 93
二、廣州農商行跨區(qū)域經營與風險水平 94
三、農商行跨區(qū)域經營研究結論及對策 95
（一）農商行跨區(qū)域經營研究結論 95
（二）農商行跨區(qū)域經營發(fā)展對策 95
第三篇 業(yè)務創(chuàng)新篇 97
第八章 中國農村商業(yè)銀行轉型戰(zhàn)略及創(chuàng)新路徑 97
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型分析 97
一、農村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉型面臨的挑戰(zhàn) 97
（一）外部驅動因素 97
（二）內部存在問題 98
二、農村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型升級模式 98
三、農村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型升級策略 99
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新模式及途徑 102
一、農村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必要性 102
二、農村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的模式 103
三、農村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑 104
（一）產權制度創(chuàng)新 104
（二）經營理念創(chuàng)新 104
（三）用工制度創(chuàng)新 105
（四）激勵機制創(chuàng)新 105
第九章 中國農村商業(yè)銀行業(yè)務模式創(chuàng)新分析 106
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行經營模式創(chuàng)新 106
一、農商行社區(qū)銀行發(fā)展創(chuàng)新 106
（一）農商行發(fā)展社區(qū)銀行必要性 106
（二）農商行發(fā)展社區(qū)銀行路徑 108
（三）農商行發(fā)展社區(qū)銀行案例 111
二、農商行互聯網金融發(fā)展創(chuàng)新 111
（一）互聯網金融下的直銷銀行 111
（二）數據信貸構建地頭優(yōu)勢 112
（三）平臺建設推動合作共贏 113
三、農商行智慧銀行發(fā)展創(chuàng)新 114
（一）廣州農商行打造智慧銀行 114
（二）江門融和農商行鑄就智慧銀行 115
（三）山東農商行發(fā)展智慧金融 116
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行業(yè)務現狀及創(chuàng)新 116
一、建立科學的業(yè)務創(chuàng)新機制 116
二、農村商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務現狀 117
三、農村商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新 117
（一）負債業(yè)務的創(chuàng)新 117
（二）資產業(yè)務的創(chuàng)新 117
（三）中間業(yè)務的創(chuàng)新 118
（四）資產證券化的創(chuàng)新 118
第三節(jié) 農村商業(yè)銀行業(yè)務重心及創(chuàng)新方向 119
一、農商行業(yè)務創(chuàng)新分析 119
二、小微企業(yè)金融服務 122
三、農商行鄉(xiāng)村便利店 123
第十章 中國農村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新及案例 124
第一節(jié) 農商行應深耕“三農”市場 124
一、農商行發(fā)展政策支持 124
（一）中央重點發(fā)展三農 124
（二）金融服務三農政策 124
二、農商行的服務定位分析 125
（一）立足縣域 125
（二）立足社區(qū) 125
（三）服務“三農” 125
（四）服務小微企業(yè) 126
三、農商行發(fā)展的政策措施 126
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新策略 126
一、抓好“四個創(chuàng)新”，增強發(fā)展能力 127
（一）組織創(chuàng)新 127
（二）管理創(chuàng)新 127
（三）業(yè)務創(chuàng)新 127
（四）服務創(chuàng)新 128
二、正視“三點不足”，切實加以改進 128
（一）創(chuàng)新速度緩慢 128
（二）創(chuàng)新能力有限 128
（三）創(chuàng)新人才短缺 128
三、加強“三個結合”，深化創(chuàng)新工作 129
（一）將金融創(chuàng)新工作與商務轉型試點相結合 129
（二）將金融創(chuàng)新工作與流程銀行建設相結合 129
（三）將金融創(chuàng)新工作與教育實踐活動相結合 129
第三節(jié) 農村商業(yè)銀行經營創(chuàng)新案例分析 130
一、紫金農商行金融創(chuàng)新案例 130
（一）“綠化貸”產品創(chuàng)新 130
（二）標桿銀行服務創(chuàng)新 130
（三）小貸中心機制創(chuàng)新 131
二、東莞農商行金融創(chuàng)新案例 131
（一）實施“產業(yè)金融”創(chuàng)新助推產業(yè)轉型升級 131
（二）實施“民生金融”創(chuàng)新助推和諧社會建設 132
（三）實施“科技金融”創(chuàng)新推進智慧銀行建設 132
（四）實施“文化金融”創(chuàng)新彰顯地方金融魅力 132
三、句容農商行金融創(chuàng)新案例 133
（一）做支持農民創(chuàng)業(yè)致富的主力軍 133
（二）做支持企業(yè)發(fā)展壯大的加油站 133
（三）做提供高效優(yōu)質服務的領頭羊 134
四、花溪農商行金融創(chuàng)新案例 134
（一）“小”產品滿足“大”需求 134
（二）“小”隊伍延伸“大”服務 135
（三）“小”客戶成就“大”市場 135
第四篇 機構運營篇 136
第十一章 中國領先農村商業(yè)銀行競爭力分析 136
第一節(jié) 北京農村商業(yè)銀行 136
一、銀行發(fā)展簡況分析 136
二、銀行經營情況分析 136
三、銀行營銷網絡分析 138
四、銀行信貸情況分析 138
五、銀行經營競爭力分析 139
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 139
第二節(jié) 上海農村商業(yè)銀行 140
一、銀行發(fā)展簡況分析 140
二、銀行經營情況分析 140
三、銀行經濟指標分析 141
四、銀行營銷網絡分析 141
五、銀行經營競爭力分析 141
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 142
第三節(jié) 廣州農村商業(yè)銀行 143
一、銀行發(fā)展簡況分析 143
二、銀行經營情況分析 143
三、銀行盈利能力分析 144
四、銀行營銷網絡分析 144
五、銀行經營競爭力分析 144
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 145
第四節(jié) 天津農村商業(yè)銀行股份有限公司 145
一、銀行發(fā)展簡況分析 145
二、銀行經營情況分析 146
三、銀行經濟指標分析 146
四、銀行營銷網絡分析 147
五、銀行經營競爭力分析 147
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 147
第五節(jié) 重慶農村商業(yè)銀行 147
一、銀行發(fā)展簡況分析 147
二、銀行經營情況分析 148
三、銀行經濟指標分析 149
四、銀行營銷網絡分析 149
五、銀行經營競爭力分析 150
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 150
第六節(jié) 深圳農村商業(yè)銀行 151
一、銀行發(fā)展簡況分析 151
二、銀行經營情況分析 151
三、銀行營銷網絡分析 151
四、銀行經營競爭力分析 152
五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 152
第七節(jié) 吳江農村商業(yè)銀行 153
一、銀行發(fā)展簡況分析 153
二、銀行經營情況分析 153
三、銀行經濟指標分析 154
四、銀行營銷網絡分分析 156
五、銀行經營競爭力分析 157
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 159
第八節(jié) 東莞農村商業(yè)銀行 160
一、銀行發(fā)展簡況分析 160
二、銀行經營情況分析 160
三、銀行經營競爭力分析 160
四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 160
第九節(jié) 武漢農村商業(yè)銀行 161
一、銀行發(fā)展簡況分析 161
二、銀行經營情況分析 161
三、銀行經濟指標分析 161
四、銀行營銷網絡分析 162
五、銀行經營競爭力分析 162
第十節(jié) 長春農村商業(yè)銀行 162
一、銀行發(fā)展簡況分析 162
二、銀行經營情況分析 163
三、銀行營銷網絡分析 163
四、銀行經營競爭力分析 163
第十一節(jié) 無錫農村商業(yè)銀行 164
一、銀行發(fā)展簡況分析 164
二、銀行經營情況分析 164
三、銀行經濟指標分析 164
四、銀行營銷網絡分析 165
五、銀行經營競爭力分析 165
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 169
第十二節(jié) 江南農村商業(yè)銀行 169
一、銀行發(fā)展簡況分析 169
二、銀行經營情況分析 169
三、銀行營銷網絡分析 169
四、銀行經營競爭力分析 170
五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 170
第十三節(jié) 威海農村商業(yè)銀行 170
一、銀行發(fā)展簡況分析 170
二、銀行經營情況分析 170
三、銀行營銷網絡分析 171
四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 171
第十四節(jié) 成都農村商業(yè)銀行 171
一、銀行發(fā)展簡況分析 171
二、銀行經營情況分析 171
三、銀行經濟指標分析 173
四、銀行營銷網絡分析 174
五、銀行經營競爭力分析 174
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 174
第十五節(jié) 江蘇江陰農村商業(yè)銀行 175
一、銀行發(fā)展簡況分析 175
二、銀行經營情況分析 175
三、銀行吸收存款分析 177
四、銀行營銷網絡分析 177
五、銀行經營競爭力分析 177
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 180
第十六節(jié) 張家港農村商業(yè)銀行 182
一、銀行發(fā)展簡況分析 182
二、銀行經營情況分析 182
三、銀行經濟指標分析 183
四、銀行營銷網絡分析 184
五、銀行經營競爭力分析 184
六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 185
第十七節(jié) 杭州聯合農村商業(yè)銀行 187
一、銀行發(fā)展簡況分析 187
二、銀行經營情況分析 188
三、銀行經濟指標分析 188
四、銀行經營競爭力分析 189
五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 189
第五篇 投資前景篇 190
第十二章 中國農村商業(yè)銀行風險管控分析 190
第一節(jié) 農商行面臨的信貸風險及防范 190
一、農村商業(yè)銀行信貸風險成因 190
二、農村商業(yè)銀行信貸風險隱患 191
三、農村商業(yè)銀行信貸風險防范策略 192
第二節(jié) 農商行的流動性風險管理分析 195
一、商業(yè)銀行流動性風險管理簡述 195
二、中國農商行流動性風險管理問題 196
三、加強農商行流動性風險管理的對策 197
第三節(jié) 農商行實施合規(guī)風險管理相關研究 198
一、農商行風險管理存在的薄弱環(huán)節(jié) 198
二、合規(guī)風險管理體系的主要特點 200
三、農商行合規(guī)風險管理體系的構建措施 200
第四節(jié) 農村商業(yè)銀行的綜合風險管控方案 203
一、創(chuàng)建有效的風險管理機制 203
二、完善經營管理模式及提高決策水平 204
三、提高核心競爭能力 204
四、培育和塑造優(yōu)秀的風險管理文化 205
第十三章 中國農村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析 206
第一節(jié) 農村商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析 206
一、農村商業(yè)銀行發(fā)展外部威脅 206
二、農村商業(yè)銀行發(fā)展外部機會 207
三、農村商業(yè)銀行發(fā)展內部劣勢 207
四、農村商業(yè)銀行發(fā)展內部優(yōu)勢 208
五、農村商業(yè)銀行發(fā)展結論與戰(zhàn)略 209
第二節(jié) 農村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析 210
一、農村金融服務市場前景分析 210
二、農村商業(yè)銀行發(fā)展前景廣闊 211
三、農村商業(yè)銀行金融服務前景 212
（一）中小企業(yè)貸款市場前景 212
（二）農村資金需求前景分析 212
（三）小額貸款市場需求前景 213
四、新型農村金融機構發(fā)展前景 213
圖表略
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